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Nuevo coordinador regional de Frontlinesms: Credit noviembre 5, 2009

Les informo que desde el día 12 de octubre soy el Coordinador Regional para América Latina y el Caribe de Frontlinesms: Credit, iniciativa que contribuye para que los servicios financieros formales estén a disposición de emprendedores pobres de zonas rurales mediante el uso de mensajes de texto (SMS).  Si desea conocer más sobre este proyecto, lea el siguiente artículo escrito por Benjamin Lyon, Director Ejecutivo de Frontlinesms: Credit. Pueden escribirme a jalonso@credit.frontlinesms.com

Servicios financieros por móvil para el desarrollo
Ben Lyon

Los teléfonos móviles están llevando información y servicios vitales al mundo en desarrollo a un ritmo casi impensable. Desde Bangladesh hasta Liberia,  operadores de redes móviles en alianza con terceros vienen produciendo múltiples innovaciones para satisfacer las demandas de la base de la pirámide económica (BPO). Entre las innovaciones más exitosas se encuentra el pago por móvil, un sistema que permite a los usuarios depositar dinero en una billetera móvil y distribuirlo a través de mensajes de texto (SMS). Aprovechar este sistema de pago para ofrecer una gama completa de servicios financieros es el siguiente paso lógico, y FrontlineSMS: Crédito fue fundada para eso.

Voy a explicar el proceso con una situación real:

Un agricultor en Uganda que necesita dinero para colocar un puesto en la plaza de mercado tiene relativamente pocas opciones. Lo más probable es que se desplace a la institución de microfinanzas (IMF) más cercana, solicite allí un préstamo de microcrédito y acepte una tasa de interés alto (generalmente alrededor del 28% anual). Además tendrá que caminar grandes distancias hasta la IMF para pagar semanalmentelas las cuotas del préstamo.

Con los sistemas de pago por móvil disponibles en Uganda, como MTN Mobile Money y Zain Zap, el productor de nuestro ejemplo debería ser capaz de evitarse dicho desplazamiento y pagar sus cuotas a través de su teléfono móvil. Así ganaría tiempo y ahorraría recursos – sin mencionar los de su agente de préstamos- y podría dedicarse a actividades más productivas. La IMF a su vez reduciría los costos operativos y aumentaría sus ingresos. Teóricamente esto debería suceder.

En la práctica, sin embargo, es otra situación la que ocurre. Las IMF carecen de un software que integre fácilmente los pagos móviles con un sistema de información gerencial (SIF). Por tal razón tienden a pasar por alto el canal por completo. En esas condiciones,  el envío y documentación de algunos pagos móviles podría tener a un oficial de préstamo trabajando todo el día. En consecuencia, la administración manual de miles de clientes está fuera de toda posibilidad.

Al fusionar un software gratuito y de código abierto como FrontlineSMS (que convierte un computador en un centro de comunicación de envío masivo de SMS)  con la capacidad de procesar pagos , Frontlinesms: Crédit estaría contribuyendo a solucionar la anterior limitación. Una vez estén listos los módulos del software, lo cual será dentro de muy pronto, FrontlineSMS: Crédit empezará q servir de puente entre cualquier sistema de pago móvil y las IMF,  permitiendo a estas últimas distribuir los pagos móviles en masa, generando automáticamente las historias de los clientes y manteniendo una oportuna auditoría.

FrontlineSMS: Crédit también le permitirá a las IMF ofrecer otros servicios financieros, como ahorro, seguros y pensiones, a través de los canales disponibles de pago por móvil. Los clientes de microcréditos por tanto tendrán acceso a una gama completa de beneficios, dondequiera que haya recepción de teléfono móvil. Si se gestiona adecuadamente este desarrollo, podría estar marcando el comienzo de un nuevo capítulo en la inclusión financiera.

La historia del desarrollo está llena de falsas promesas y puntos de referencia fallídos, y ni los pagos por móvil ni las microfinanzas deben ser exaltados como la solución a todos los problemas. Sin embargo, la rápida aparición de sistemas de pago móvil en el mundo en desarrollo representa una enorme oportunidad para los miles de millones de personas.

Para saber más sobre FrontlineSMS: Crédit visite su sitio web en http://credit.frontlinesms.com o siganos en Twitter: @creditsms

Nota: Se está elaborando actualmente un inventario de IMF y sistemas de pago por móvil existentes en América Latina y el Caribe con el fin de identificar posibles alianzas e iniciar apropiadamente el proceso.